変額年金保険を投資として考える
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- カテゴリ: 投資と保険について
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既にご存知の通り、変額年金保険には投資としての一面もあります。
これは投資信託と言って、会社にお金を託しそのお金を使って運用をしてもらい、それによってお金が増減する仕組みになっています。
自分で資金運用するのではなく、運用のプロによって行われるので、楽で安心できますが、自分で操作は一切できませんので、それがストレスになる方もいるのが現状です。
そんな投資信託の一面を持つこの商品ですが、実際の運用実績はどうなのでしょうか。
これは、当然ながら商品を取り扱っている会社によって大きく異なります。
変額年金保険を投資型の年金として見ていくと、実はあまり高評価ではありません。
なぜならかなりコストもかかりますし、投資信託、保険面での手数料や運用資金も必要になるからなのです。
税金の優遇はありますが、単純に運用面でかなり苦戦しているのが現状のようです。
実際に近年見られた事ですが、三井生命などの大手会社が変額年金保険から撤退をしています。
これは、運用面での失敗が原因とも言われています。
こういった点から考えますと、運用という面で言えば、変額年金保険は優秀な金融商品ではないようです。
なのになぜ注目を集めているかと言うと、そういったマイナス面をカバーできる他の要素がある商品だからなのです。