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変額年金保険と投資信託を比較
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- カテゴリ: 投資と保険について
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常に投資信託と比較されがちな変額年金保険ですが、それは投資要素が組み込まれた保険ですので仕方のない事なのです。
あくまでも民間や郵便局が取り扱っている金融商品の一部であって、国が取り仕切っている公的年金とは全くの別物です。
どうしても年金という言葉が付いていると、安心しがちですが、実質的には年金要素よりも金融商品の要素の方が強いという事を忘れてはいけません。
さて、変額年金保険と投資信託を比べた時、メリットデメリットは双方にあるため、どちらが優れた商品かを決める事は出来ません。
変額年金保険には、保険の要素が組み込まれているので、もし満期前に死亡した場合でも死亡一時金として受給する事ができます。
投資信託は、時価での評価となるため、売却時の運用実績次第で変動してしまいます。
この部分を比べると、変額年金保険の方が払ったお金は確実に戻ってくる事が言えます。
また税金面で比べてみても、投資信託の場合は分配金に税金がかかる事が多いですが、変額年金保険は非課税です。
ですからこの面で比較しても、税金がかからない変額年金保険は有利だという見方をされる事があります。
この部分だけを見ると、変額年金保険の方が良いイメージがありますが、実は投資信託に比べると非常にコストがかかります。
運用関係費、保険関係費、口座維持費、手数料が必要となります。
これらのコストがかかる為、どうしても運用面でプラスに転じる為のハードルが高くなってしまっています。